Неоплаченные кредиты, как быть, что делать?

К сожалению, никто не застрахован от сложных жизненных ситуаций с непредвиденными обстоятельствами. Неожиданные финансовые траты или потеря основного источника дохода могут привести к  сложностям с погашением займа. Мы рассмотрим ситуацию с разных сторон, и поможем найти ответ на вопрос, как быть с неоплаченными кредитами.

Востребованность услуги кредитования является следствием желания улучшить качество своей жизни. Этот вполне понятный мотив может привести к неадекватной оценке собственной финансовой ситуации, и, как следствие, к финансовому фиаско, проявляющемуся в неспособности отдать взятые у банка средства.

Следует серьёзно отнестись к возможным неприятным последствиям собственной неосмотрительности. Вряд ли кто-то желает довести ситуацию до судебной тяжбы или конфискации имущества.

Микрофинансовые организации или банки вполне законно требуют возвращения средств согласно договору, поэтому не рассчитывайте, что ситуация решится сама собой, своевременно принимайте меры.

Как казус встречаются ситуации списания кредитов по наступлению сроков исковой давности. По нашему законодательству – этот срок составляет три года от даты последней проплаты. Но финансовые структуры стараются не доводить конфликтную ситуацию до такого решения, и, как правило, за три года успевают восстановить свои потери.

Неоплаченные кредиты являются тяжёлой, но не неразрешимой ситуацией для недобросовестного заёмщика. Предлагаем рассмотреть варианты действий должника.

Что можно сделать, чтобы погасить неоплаченные кредиты?

Существует несколько линий поведения при наличии неоплаченных кредитов.

1.Наши специалисты рекомендуют выбрать для первоочередного погашения кредит с наибольшей процентной ставкой. Чтобы сделать правильный расчёт, следует взять во внимание размер процентной ставки вместе с комиссиями и переплатами, и таким образом выяснить размер эффективной процентной ставки. Это можно сделать самостоятельно или попросить сотрудников банка рассчитать этот показатель.

Первоочередное погашение самого весомого кредита позволит быстрее справиться со всеми задолженностями.

Западные эксперты предлагают ещё один вариант: сначала закрыть наименьший долг, а затем заниматься более весомыми проблемами. Такая тактика позволяет быстрее поверить в свои силы, и начать приводить в порядок свою финансовую сферу.

2. Страхование кредита. При открытии кредита на большую сумму лучше дополнительно оформить страховку. Данная опция может существенно облегчить решение проблемы, если по каким-либо причинам будет отсутствовать возможность вовремя делать ежемесячные взносы. Это значит, что в случае неплатёжеспособности заёмщика, все обязательства берёт на себя страховая компания.

Часто банковские структуры предлагают клиентам страховых агентов, с которыми они привыкли сотрудничать, но заёмщик может самостоятельно выбрать компанию, которой он доверяет.

Законодательством предусмотрено обязательное страхование кредита при взятии автокредита или ипотеки, но во многих финансовых учреждениях предъявляют такое требование и для потребительского кредита.

Также различается сумма, необходимая для страхования, при взятии ипотеки и обычного потребительского кредита. В первом случае, в страховой нужно будет заплатить до 1% от взятых в долг средств, а во втором вплоть до 20%. Однако, чаще всего, можно обойтись малой кровью и внести всего 10%.

3. Также на помощь человеку, который попал временно в сложное финансовое положение, может прийти реструктуризация. Она доступна даже при в случаях, когда оформлено несколько займов, запрос услуги нужно делать напрямую в компанию, где оформлялся кредит. По сути – это снижение размера ежемесячного взноса за счет продления срока возврата. Стоит понимать, что % будет выше, однако, это поможет преодолеть трудные для кошелька времена. Реструктуризация выгодна и финансовым учреждениям, ведь так они получат свои деньги назад, да еще и с большей переплатой. Если удастся договориться, можно оформить льготный период, который означает приостановление взыскания ежемесячных платежей на оговоренный срок, также могут уменьшить ежемесячный взнос.

4.  Если вы уверены, что за небольшой промежуток времени сможете найти дополнительный источник дохода либо получить деньги со стороны – возможно оформление еще одного займа, чтобы погасить предыдущий. Это называется рефинансированием, и оно не выгодно, с той точки зрения, что второй кредит будет на худших условиях с большой процентной ставкой.

Многие не понимают, какие последствия их ждут в случае отказа выплачивать долг. При нарушении зафиксированных в договоре правил, вы рискуете быть оштрафованным на круглую сумму. В некоторых договорах указано, что в случае не поступления платежей в течение месяца, банк имеет право потребовать вернуть за раз всю выданную им сумму. Потому перед тем как вы берете у какой-либо организации средства, нужно внимательно ознакомиться с договором. Следующий шаг – обращение в коллекторскую службу. Подобные компании специализируются на работе со злостными неплательщиками и им знакомы разные методы психологического воздействия, включая звонки в 4 утра и даже приезды под дверь квартиры. Забирать ваше движимое и недвижимое имущество они не имеют права, так же, как и причинять физический ущерб.

Последний шаг – обращение в суд, который вполне может забрать имущество в пользу банка. Однако забрать машину или квартиру могут и без суда, уже 2 года действует закон, согласно которому у нарушителя, который 2 месяца не вносит средства, могут отобрать имущества через прямое обращение к приставам.